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O aumento do número de brasileiros endividados, a expansão do crédito consignado privado e o crescimento das apostas online vêm intensificando os desafios das empresas na gestão da saúde financeira dos trabalhadores. Diferentes estudos apontam reflexos sobre produtividade, absenteísmo e gestão de pessoas, enquanto a oferta de crédito para empregados com carteira assinada segue em expansão.

Em 2026, o Brasil chegou a 83,5 milhões de pessoas negativadas, segundo a Serasa, ao mesmo tempo em que a taxa básica de juros permanece em 14,25% ao ano. Levantamento da PwC Brasil e da Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) aponta crescimento das operações de fintechs de crédito, sobretudo no consignado privado, impulsionado pelo Crédito do Trabalhador, disponível para empregados com carteira assinada.

Crédito consignado amplia acesso ao financiamento

O crédito concedido por fintechs cresceu de forma expressiva na última década. Só em 2025, o volume alcançou R$ 53,8 bilhões, alta de 51% ante o ano anterior. O consignado privado passou a representar 47% da carteira das fintechs de crédito, ante 40% antes, reforçado pelo Crédito do Trabalhador, disponível desde março de 2025 para cerca de 47 milhões de empregados CLT, contratado pela Carteira de Trabalho Digital com autenticação via Gov.br. A margem consignável segue limitada a 35% do salário líquido, conforme a Lei nº 10.820/2003.

Comprometimento da renda vai além do consignado

Apesar do limite legal para o consignado, especialistas lembram que outros descontos também reduzem a remuneração líquida, como coparticipação em planos de saúde, faltas, atrasos, pensão alimentícia e benefícios oferecidos pelas empresas. Muitos trabalhadores ainda mantêm contratos de crédito pessoal fora da margem consignável, e a soma dessas obrigações pode reduzir bastante a renda disponível no fim do mês.

Apostas online entram no debate do endividamento

Outro fator citado é o crescimento das apostas esportivas online. Dados do Banco Central apontaram, ainda em 2024, aumento da participação das apostas no orçamento das famílias de menor renda. Em 2025, o mercado movimentou entre R$ 20 bilhões e R$ 30 bilhões por mês, e a arrecadação tributária do setor passou de R$ 2,2 bilhões para R$ 4,5 bilhões nos quatro primeiros meses de 2026, na comparação anual. Há expectativa de aumento das apostas durante a Copa do Mundo de 2026.

Reflexos na produtividade e na gestão de pessoas

Pesquisas da SalaryFits (grupo Serasa Experian) indicam que 66% dos trabalhadores sentem mais estresse por causa de dívidas, 47% relatam exaustão física e 33% percebem queda de produtividade. Dados da CNDL/SPC Brasil apontam que 61% dos inadimplentes dizem que o endividamento afeta o desempenho profissional e 80% relatam impactos na saúde física ou mental.

Levantamento da Abrappe/KPMG mostra ainda que o varejo brasileiro registrou R$ 42,1 bilhões em perdas operacionais e furtos em 2025, sendo que furtos internos representam entre 8% e 10% dessas perdas, com a pressão financeira apontada como um dos fatores observados. Diante desse cenário, o acompanhamento da saúde financeira dos trabalhadores passou a integrar as discussões sobre gestão de pessoas, produtividade e riscos corporativos.